Makalah KUR Bank BJB

BANK AND FINANCIAL INSTITUTION

KUR (kredit usaha rakyat) BANK BJB

DISUSUN OLEH

BENYAMIN NAPITUPULU (1510631020040)

3MA2

UNIVERSITAS SINGAPERBANGSA KARAWANG

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

PROGRAM STUDI MANAJEMEN

TAHUN AJARAN 2016/2017

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat allah SWT,atas berkah dan  rahmatnya kami dapat menyelesaikan penyusunan tugas mengenai struktur kredit usaha rakyat (KUR) yg terdapat di BANK BJB guna memenuhi tugas dari dosen kami yakni ibu EVI SELVI SE,MM, selain daripada itu pembuatan makalah ini juga diharapkan dapat menambah wawasan serta informasi pembacanya tentang KUR di bank BJB,

DAFTAR ISI

Kata Pengantar ...............................................................................     1

Daftar Isi .........................................................................................     2

Pengertian KUR ..............................................................................     3   

Sasaran Program KUR ...................................................................     3

KUR Bank BJB ..............................................................................     4

Sasaran ...........................................................................................     4

Kriteria Pemohon  ...........................................................................     4

Kelengkapan Dokumen ...................................................................     5

Ketentuan .......................................................................................     6

Jenis Plafond ...................................................................................     8

1.      PENGERTIAN KUR

KUR adalah kredit/pembiayaan yang diberikan oleh perbankan kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK) yang fleasible tapi belum bankable. Maksudnya adalah usaha tersebut memiliki prospek bisnis yang baik dan memiliki kemampuan untuk mengembalikan. UMKM dan Koperasi yang diharapkan dapat mengakses KUR adalah yang bergerak di sektor usaha produktif antara lain: pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam. Penyaluran KUR dapat dilakukan langsung, maksudnya UMKM dan Koperasi dapat langsung mengakses KUR di Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana. Untuk lebih mendekatkan pelayanan kepada usaha mikro, maka penyaluran KUR dapat juga dilakukan secara tidak langsung, maksudnya usaha mikro dapat mengakses KUR melalui Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau melalui kegiatan linkage program lainnya yang bekerjasama dengan Bank Pelaksana.

Dalam rangka pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan kerja, dan penanggulangan kemiskinan, Pemerintah menerbitkan Paket Kebijakan yang bertujuan meningkatkan Sektor Riil dan memberdayakan UKMK. Kebijakan pengembangan dan pemberdayaan UMKMK mencakup:

• Peningkatan akses pada sumber pembiayaan
• Pengembangan kewirausahan
• Peningkatan pasar produk UMKMK
• Reformasi regulasi UMKMK

Upaya peningkatan akses pada sumber pembiayaan antara lain dilakukan dengan memberikan penjaminan kredit bagi UMKMK melalui Kredit Usaha Rakyat (KUR).

2.      SASARAN PROGRAM  KUR

Sasaran program KUR adalah kelompok masyarakat yang telah dilatih dan ditingkatkan keberdayaan serta kemandiriannya pada kluster program sebelumnya.Harapannya agar kelompok masyarakat tersebut mampu untuk memanfaatkan skema pendanaan yang berasal dari lembaga keuangan formal seperti Bank, Koperasi, BPR dan sebagainya.Dilihat dari sisi kelembagaan, maka sasaran KUR adalah UMKMK (Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi).Sektor usaha yang diperbolehkan untuk memperoleh KUR adalah semua sektor usaha produktif.

3.      KUR BANK BJB

KUR Bank BJB merupakan kredit yang ditujukan kepada pelaku wiraswasta, kredit BJB ini adalah kredit yang diberikan oleh pihak Bank BJB kepada mereka yang memiliki dan hendak mengembangkan bisnis menengah kecil dan mikro baik itu bisnis perseorangan ataupun perusahaan. Dengan ketentuan bahwa kegiatan usaha yang dijalankannya merupakan jenis usaha yang memiliki tingkat produktivitas tinggi dan layak sebagai penerima program.

4.      SASARAN         

1.      UMKMK baik berbentuk perorangan maupun Badan Usaha yang melakukan kegiatan usaha produktif dan layak tetapi belum bankable.

2.      Tidak sedang memperoleh fasilitas kredit lainnya dan atau bersubsidi suku bunga kredit dari program kecil lainnya kecuali kredit kepemilikan rumah, kredit kepemilikan kendaraan bermotor, kartu kredit dan kredit konsumtif lainnya

3.      Para pelaku usaha (pedagang) pada lokasi pasar yang potensial, baik dari sisi usaha, lokasi dan kondisi pasar

4.      Lembaga Linkage yang menyalurkan kembali kepada debiturnya dengan pola executing/chaneling baik yang belum pernah memperoleh fasilitas dan/atau tidak sedang menikmati fasilitas kredit dan/atau tidak sedang menikmati fasilitas subsidi suku bunga kredit dan program kredit lainnya dari pemerintahan

5.      KRITERIA PEMOHON

• Berusia paling rendah 21 tahun atau sudah menikah yang memiliki kegiatan usaha produktif minimal telah berjalan selama 1 tahun
• Tidak sedang menerima kredit/pembiayaan modal kerja dan atau investasi dari perbankan dan atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah yang dibuktikan dengan hasil Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia pada saat permohonan kredit/pembiayaan diajukan, Kecuali sedang menikmati kredit konsumtif.
• Dalam hal pemohon masih memiliki baki debet yang tercatat dalam Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia, tetapi yang bersangkutan sudah melunasi pinjaman, maka diperlukan Surat Keterangan Lunas/Roya dengan lampiran cetakan rekening dari Bank Pelaksana/pembiayaan sebelumnya.
• Tidak masuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan tidak terindikasi mempunyai kredit bermasalah baik sebagai perorangan, badan usaha atau pengurus.
• Tidak ada informasi negatif dan tidak sedang terlibat/menghadapi masalah hukum

6.      KELENGKAPAN DOKUMEN

-          PERORANGAN

• Copy KTP Pemohon dan Istri/Suami bagi yang sudah berkeluarga
• Copy Kartu Keluarga (KK) yang masih berlaku
• Copy Surat Nikah Pemohon
• Pas photo Pemohon beserta Istri/Suami (ukuran 3x4, 1 lembar)
• Copy rekening listrik, telepon, Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM) untuk bulan terakhir
• Untuk permohonan kredit s/d Rp 100.000.000,00

o    Copy surat Keterangan Usaha (SKU) dari Desa atau Kelurahan atau dinas yang terkait dengan usaha dan lokasi usaha debitur.

o    Copy ijin usaha formal bagi pemohon yang sudah memilikinya

• Untuk permohonan kredit diatas Rp 100.000.000,00

o    Copy ijin usaha formal (SIUP) serta ijin usaha lainnya (apabila ada)

o    Copy NPWP

• Bukti asli kepemilikan agunan dan copy dokumen pendukung kepemilikan agunan.
• Copy KTP (Istri/Suami), Kartu Keluarga dan Surat Nikah Pemilik agunan.
• Data laporan keuangan beserta dokumen pendukungnya (apabila ada).
• Untuk Kredit Investasi :

o    Surat penawaran dalam rangka pembelian mesin / peralatan / kendaraan / barang investasi lainnya

o    Rencana Anggaran Biaya (RAB) dalam rangka pembangunan / renovasi / perluasan tempat usaha.

-          BADAN USAHA

• Copy Akta Pendirian berikut perubahan-perubahannya. (khusus untuk Perseroan Terbatas ditambah copy Surat Pengesahan Badan Hukum dari Departemen terkait)
• Copy Anggaran Dasar / Anggaran Rumah Tangga (apabila terpisah dari Akta Pendirian)
• Copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) / identitas lainnya yang masih berlaku atas nama seluruh pengurus dan/atau pemilik..
• Copy seluruh ijin atau legalitas usaha yang dimiliki dan masih berlaku
• Copy hasil Rapat Anggota Tahunan (minimal 2 periode terakhir) serta penetapan Susunan Pengurus yang telah dilegalisasi oleh instansi yang berwenang. (Khusus bagi Koperasi)
• Copy Hasil Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) terakhir (khusus Perseroan Terbatas)
• Copy pembayaran pajak usaha berikut SPT Tahunan dan rekening listrik, telepon dan air, untuk tempat usaha (minimal bulan terakhir).
• Rencana Penggunaan Kredit dan Pembayaran Angsuran
• Laporan Keuangan Tahunan minimal 2 (dua) tahun terakhir dan Laporan Keuangan periode terakhir.
• Bukti asli kepemilikan agunan dan copy dokumen pendukung kepemilikan agunan.
• Copy KTP (Istri/Suami), Kartu Keluarga dan Surat Nikah Pemilik agunan apabila jaminannya milik Pengurus/Pemilik.

7.      KETENTUAN

1. Plafond

a. Secara Langsung

·         KUR Mikro : Maks. 20 jt

·         KUR Ritel  : Diatas 20 jt s/d Rp 500 jt

b. Melalui Lembaga Linkage

·         Kepada Lembaga Linkage : Maks. Rp 2 M

·         Lembaga Linkage kepada UMKMK : Maks. Rp 100 jt

2. Jangka Waktu Kredit

• Kredit Modal Kerja : Maks. 3 (tiga) tahun
• Kredit Investas : Maks. 5 (lima) tahun
• Kredit Investasi untuk Tanaman Keras : Maks. 13 (tiga belas) tahun

3. Biaya- biaya

• Bebas biaya administrasi
• Biaya provisi sebesar 0,5 % dari plafond kredit
• Biaya notaril sesuai tarif yang berlaku di Notaris untuk :

o    Pembuatan Perjanjian Kredit

o    Pengikatan Agunan

• Biaya asuransi agunan sesuai tarif yang berlaku di pihak Asuransi
• Biaya matera sesuai dengan ketentuan yang berlaku

4. Agunan Tambahan          

• Nilai

o    Secara Langsung

§  KUR Mikro : Mak. dibawah 100 %

§  KUR Ritel : Min. 40 % s/d dibawah 100 %

o    Melalui Lembaga Linkage

§  BPR

§  BPR milik Pemda : Tagihan atas piutang kepada UMKM dari kredit yang disalurkan minimal sebesar 100%

§  BPR non Pemda :

§  Tagihan atas piutang kepada UMKM dari kredit yang disalurkan minimal sebesar 100% ditambah

§  Agunan fisik minimal sebesar 10%

§  Non BPR :

§  Tagihan atas piutang kepada UMKM dari kredit yang disalurkan minimal seebsar 100% ditambah

§  Agunan fisik minimal sebesar 50%

8.        JENIS PLAFOND

Plafond s/d Rp. 50.000.000,-
No	Jenis	Bukti Pemilikan
1	Tanah / Bangunan	Girik / Letter C / Akta Tanah
		SHM / SHGB / SHGP
2	Lapak / Los / Kios / Toko	SPTB / HPK / SIPK
		SHM / SHGB / SHGP
3	Kendaraan Roda 4	BPKB
4	CashCollateral	Deposito / Tabungan / Ori

Plafonddiatas Rp. 50.000.000,- s/d Rp. 100.000.000,-
No	Jenis	Bukti Pemilikan
1	Tanah / Bangunan	SHM / SHGB / SHGP
2	Lapak / Los / Kios / Toko	SHM / SHGB / SHGP
3	Kendaraan Roda 4	BPKB
4	CashCollateral	Deposito / Tabungan / Ori

Plafonddiatas Rp. 100.000.000,- s/d Rp. 500.000.000,-
No	Jenis	Bukti Pemilikan
1	Tanah / Bangunan	SHM / SHGB / SHGP
2	Lapak / Los / Kios / Toko	SHM / SHGB / SHGP
3	CashCollateral	Deposito / Tabungan / Ori